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【房管家觀察】注意！事關高利率房貸

轉載發布：2023/7/15 16:37:37 來源：天水房管家 137315 閱讀

近期關注天水樓市的朋友應該會看到不少二手房掛牌信息，其中不乏優質房源，價格對比成交價格也低了不少。這其中有相當一部分房源成交于房價高點，房價高點背后不僅僅是高單價，還有隱含的一點就是房貸的高利率，也就是高點存量房貸，這也是不少業主寧愿虧錢也愿意出手的原因。

降低存量房貸利率的呼聲這兩年愈發高漲，一方面降低存量房貸能有效緩解負債壓力，增強購買力，一定程度上能夠刺激消費；另一方面，這兩年的樓市情況很容易導致之前高位站崗的購房者心里失衡，在這種心理下很難穩定下來規劃資金用途，于是一股腦的提前還貸，從而促使貨幣緊縮，最終影響經濟。

盡管呼聲很高，相關政策卻鮮有端倪，功夫不負有心人，這兩天終于有了利好消息，具體看下圖：

原文中談到“支持和鼓勵商業銀行與借款人自主協商變更合同約定，或以新發放貸款置換原來的存量貸款”。這就是重要信號，鼓勵銀行和購房者重新簽合同，用新發放的貸款來置換存量貸款。雖然LPR利率目前是歷史低點，從長期來看也是下行的趨勢，但如果是買在高點，房貸利率的加點成本會非常高，LPR那點讓利不值一提，這也是許多人目前對LPR利率下調并沒有太大感覺的原因，目前的情況下想要降低利率，提前還貸是唯一途徑了。

降低存量房貸中最關鍵的一環就在于銀行要不要讓利，按照新聞給出的信號來看，央行是支持和鼓勵商業銀行這么做的，起碼開了個頭，值得期待后續的指導文件和操作細節了，對于銀行來講，雖然操作起來有些麻煩，但只要想落地，還是能夠實現的，畢竟降低房貸，相信客戶的配合度會空前的高。

很多銀行考慮到降低存量房貸利率，房貸整體的利息收入肯定是要減少的，簡單說一下銀行的盈利模式，提供存款利息吸收存款，再收取利息發放貸款，賺的就是利息之間的差價?？涩F在的情況就是居民存款瘋狂上漲，甚至提前還貸，而貸款數據一泄千里，這就讓銀行的盈利模式滯緩，大量資金放不出去，還要付存款利息，這兩年存款利息一降再降，仍然擋不住存款的熱情。

與其讓購房者拼命存錢，提前還貸，讓房貸利率提前歸零，無錢可賺，倒不如好好協商，積極對接高位房貸購房者，重新簽訂合同，在盈利和壓力之間重新選擇平衡點，或者直接用低息房貸置換高息，把合同延續下去。

根據近期的數據表現，上半年銀行儲蓄率飆升，最新數據是銀行里躺著140萬億的資金，按照2%的利率算，每年要給儲戶的利息總額高達200多億，要靠貸款支撐200多億并不樂觀，長期下來很容易出現塌縮風險，這也是央行新聞的重要出發點。

按照以往的經驗，應該很快會有銀行跟進政策，具體如何就看后續銀行落地的操作吧。

來源：天水房管家

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